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ネットキャッシングとは?メリット・デメリットとおすすめのクレジットカード5選
クレジットカード

ネットキャッシングとは?メリット・デメリットとおすすめのクレジットカード5選

ネットキャッシングって聞いたことはあるけど、何かよくわからない方必見!ネットキャッシングとは、クレジットカードの「キャッシング枠」を利用してお金を借りる方法です。この記事でカードローンとの違いから、おすすめのクレジットカードまで紹介します。

この記事の監修者

編集部:加藤

金融系の会社に勤務した経験あり。編集部の中でも特に借入についての知識が豊富で、中小から大手消費者金融の情報を網羅している。

この記事では、ネットキャッシングの利用を考えているあなたのために、以下の情報について解説します。

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  • ネットキャッシングの仕組み
  • おすすめのクレジットカード
  • 審査に通りやすくなるポイント
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ネットキャッシングとは?

free_フリー_お金

ネットキャッシングは、クレジットカードを利用した借入方法です。借入には「キャッシング枠」が必要で、名前の通りネットからいつでも好きなタイミングで申し込めるため、店舗や契約機まで足を運ばずに借入できます。

また、クレジットカードを契約している時点ですでに審査が完了しており、審査に落ちる心配がないのは大きなメリットです。

なお、ネットキャッシングならポイントが貯まり普段使いもしやすい「楽天カード」が最適です。「ネットキャッシング」で検索して1番上に表示されることからも、その人気がうかがえます(2022年6月時点)。

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その他のカードはこちらで紹介していますので、参考にしてください。

>>ネットキャッシングにおすすめのクレジットカード5選

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ネットキャッシングとカードローンの違い

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カードローンは「キャッシング」のみに特化したサービスです。金利や返済方法はネットキャッシングに近いですが、既存のクレジットカードを使って借入する場合と違い、審査が必要になります。

審査スピードや借入上限額は、ネットキャッシングよりも優秀です。したがって、既存のカードにキャッシング枠がない、もしくは使えない場合はカードローンを検討すると良いでしょう。

>>ネットキャッシングの代わりにおすすめのカードローン3選

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ネットキャッシングを利用する3つのメリット

ネットキャッシング_メリット

ネットキャッシングは他の借入方法と違い、次のようなメリットがあります。

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①審査がない

ネットキャッシングなら審査が不要です。クレジットカードを契約して、利用限度額が設定されている時点ですでに審査が済んでいるためです。ですので審査落ちするリスクもありません。

ただし、既存のカードを増枠したり新しくカードを契約したりする場合は審査が必要になります。多くのクレジットカードは審査に時間がかかるため、既存のカードで借入できないならカードローンに申し込みましょう。

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編集部:加藤
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カードローンを選ぶなら「アイフル」は融資までスピーディで即日融資可能なので、急いで借入したい方におすすめです。

②カードが不要

ネットキャッシングなら、カードがなくても借入できます。具体的には、スマホやパソコンで会員ページにアクセスして振込申請すれば手続きが完了します。

ローンカードを持ち歩く必要はないため、出先でカードを忘れたためにキャッシングできないという事態に陥る心配もありません。

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③即日融資も可能

ネットキャッシングなら即日融資も可能です。たとえば深夜に飲み歩いていてお金が必要になった場合でも、ネットキャッシングならすぐコンビニのATMから引き出せます。

ただし、利用しているカード会社や振込先の金融機関の受付時間によっては、融資が翌日以降になることも。急いで融資を受けたいなら、営業時間をよく確認しておきましょう。

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ネットキャッシングを利用する2つのデメリット

ネットキャッシング_デメリット_注意点

ネットキャッシングはクレジットカードから気軽に借入できて便利ですが、次のようなデメリットもあります。

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①手数料が高い

手数料(金利)は一般的に年率18%程度。利息制限法で定められた借入額10万〜100万円の場合の上限金利18%と同じであり、非常に高金利です。

ネットキャッシングは毎月の返済額が小さいですが、それゆえに利息ばかり取られ、返済が長期化するケースも考えられます。

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編集部:加藤
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返済負担が少ないからとだらだら返済するのではなく、早急に完済するよう心掛けましょう。

②借りすぎるとショッピングに使えなくなる

キャッシング枠とショッピング枠は共有です。つまり、キャッシングでお金を借りすぎるとその分利用できるショッピング枠が減ってしまいます。

たとえば、キャッシングでお金を借りすぎて、レジで利用残高が足りず支払いできないといった事態に陥ることもありえます。キャッシングの際は利用限度額を確認し、今月はあとどのくらいカードを使うのかよく考えてから借入するようにしましょう。

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ネットキャッシングにかかる時間

フリー 時計

多くのカード会社は即日融資可能です。ただし、融資スピードや振込受付時間はカード会社によって異なります。

場合によっては「平日〇〇時までの申し込み」など時間が指定されているケースもあるため、サービス内容をよく確認しておいてください。

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ネットキャッシングの返済方法

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ネットキャッシングには、主に以下の2種類の返済方法があります。

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  • 一回払い
  • リボ払い
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一回払いでは、借入分がそのまま翌月の請求額に加算されます。手数料は少なくて済みますが、来月の請求額が一気に増えるため、きちんと返済できるのかよく考えて利用しましょう。

リボ払いは毎月一定額を返済する方法です。毎月の返済額は小さいですが、返済が長引くと莫大な手数料がかかるため、きちんと返済計画を立てられない人にはおすすめできません。

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ネットキャッシングの手数料・金利

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ネットキャッシングの手数料は、ローンで言う利息のようなもの。一括返済の場合、返済の際にネットキャッシングで借入した額に手数料が加算されて請求されます。

リボ払いの場合、毎月の返済額のうち一定額が利息となります。ネットキャッシングの利息は一般的に18%前後と非常に高いため、できる限り早めの返済を心掛けましょう。

▼主要なカード会社の金利

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クレジットカード 手数料
楽天カード 18.0%
JCB CARD W 15.0~18.0%
ライフカード 15.0~18.0%
エポスカード 18.0%
三井住友カード 15.0~18.0%
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次項では、それぞれのネットキャッシングについて詳しく解説します。

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ネットキャッシングにおすすめのクレジットカード5選

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ネットキャッシングを利用するなら、以下のクレジットカードがおすすめです。

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①楽天カード

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楽天カード 基本情報
手数料 18.0%
利用限度額 90万円
返済方法 一回払い・リボ払い
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楽天会員なら楽天カードがおすすめです。年会費が永年無料で、クレジットカードや電子マネーにも対応しているため利便性が高いのが特徴です。

ショッピングはもちろん、キャッシングでも楽天ポイントが貯まり、楽天ポイントは楽天ペイや楽天市場などさまざまなシーンで利用できます。

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編集部:加藤
編集部:加藤

「ネットキャッシング」で検索して1番上に表示されるため、真っ先に検討したいカードですね。

②JCB CARD W

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JCB CARD W 基本情報
手数料 15.0~18.0%
利用限度額 100万円
返済方法 一回払い・リボ払い
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低金利で借入したいならぜひ検討しましょう。通常のカードとカードローン専用の「FAITHカード」の2種類があり、FAITHカードだと金利が4.4〜12.5%と非常に低くなります。

パートナー店だとポイントが最大11倍になるのも魅力です。キャッシングの金利の高さが気になるなら、ぜひFAITHカードを申し込みましょう。

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③ライフカード

ライフカード_公式_スクショ
ライフカード 基本情報
手数料 15.0~18.0%
利用限度額 200万円
返済方法 一回払い・リボ払い
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早く借入したい場合におすすめです。最短3営業日でカードが発行されるため、迅速にキャッシングできます。クレジットカードには即日発行できるものもありますが、ライフカードは即日発行可能なカードと比較し、サービスが充実しているのが利点です。

利用できるATMが豊富で、海外でもVISA・Mastercard・JCBマークがついていれば利用可能です。比較的急ぎなら、発行が早くサービスも充実しているライフカードが良いでしょう。

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④エポスカード

スクショ_エポスカード_即日発行
エポスカード 基本情報
手数料 18.0%
利用限度額 50万円
返済方法 一回払い・リボ払い
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急いで融資を受けたい方におすすめです。最短即日発行でき、PayPayやモバイルSuicaなどさまざまな電子マネーに対応しています。

エポスマークのついているATMなら、手数料無料で借入・返済できるのも利点です。融資を急ぐ方や電子マネーをよく使う方は、ぜひエポスカードの利用を検討しましょう。

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⑤三井住友カード

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三井住友カード 基本情報
手数料 15.0~18.0%
利用限度額 300万円
返済方法 元利定額返済
ボーナス月元金増額返済
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ポイントを貯めながら借入したいなら、三井住友カードが最適です。カード利用でポイントが貯まり、楽天ポイントやTポイントなどに移行できます。

全国の三井住友銀行やコンビニATMで借入できるのも利点です。ポイント重視でカードを選ぶなら、三井住友カードも視野に入れましょう。

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ネットキャッシング以外にカードローンもおすすめ

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次のような方は、ネットキャッシングよりもカードローンがおすすめです。

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  • クレジットカードを持っていない
  • キャッシング枠がないか使い切っている
  • カードの枠を減らさず借入したい
  • 利息を抑えたい
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カードローンの新規契約には審査が必要です。しかし、一般的なクレジットカードの審査よりもスピーディで、消費者金融なら最短当日中に借入できます。

また、無利息期間が設けられており、借入後しばらくは利息がかからないのも利点です。次項でおすすめのカードローンを紹介していますので、ぜひ参考にしてください。

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ネットキャッシングの代わりとしておすすめのカードローン3選

カードローン おすすめ3社

名前

プロミス

アコム

アイフル

審査時間

最短30分

最短30分

最短25分

融資時間

最短30分

最短30分

最短25分

金利

4.5% ~ 17.8%

3.0%~18.0%

3.0~18.0%

無利息期間

初回借入の翌日から30日間

初回契約日の翌日から30日間

初回契約日の翌日から30日間

借入限度額

1万円〜500万円

1万円~800万円

1万円~800万円

web完結

ネットキャッシングではなくカードローンで借入する場合は、以下の3社がおすすめです。

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それぞれの特徴をわかりやすく解説します。

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①プロミス|人気と実績のあるカードローン

プロミス_ペルソナ
プロミス 基本情報
金利 4.5〜17.8%
融資時間 最短審査後即時
審査時間 最短30分
無利息期間 初回利用で30日間
借入可能額 500万円
担保、保証人 不要
パート・アルバイト
学生の利用
在籍確認 あり
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プロミスはカードローン初心者におすすめです。申し込みがネットで完結し、アプリから振込申請できます。

2019〜2022年と4年連続でオリコン顧客満足度調査ノンバンクローン初回利用第1位を獲得しており、安心感は抜群です。カードローン利用に不安があるなら、ぜひプロミスに申し込みましょう。

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プロミスの口コミを紹介

reviewer
女性が対応してくれて安心
20代/女性
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金融会社からキャッシングするのって怖いイメージがとてもあったので、レディースキャッシングで女性が対応してくれて対応も丁寧だと言うのを口コミで見て決めました。途中入力とかわからないところがありましたが優しく教えてくれたのでよかったです。

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親身になって対応してくれる
30代/女性
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女性でも気軽に借り入れができるという口コミとオペレーターも同じ女性で親身に対応してくれると聞いたからです。

プロミスはレディースキャッシングに対応しています。男性には話しにくいことでも相談できるため、特に女性に好評でした。

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②アコム|審査通過率が40%超え

アコム_ペルソナ
アコム 基本情報
金利 3.0~18.0%
融資時間 最短30分
審査時間 最短30分
無利息期間 初回利用で30日間
借入可能額 1万~800万円
担保、保証人 不要
パート・アルバイト
学生の利用
在籍確認 あり
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アコムは審査に通るか不安な方に最適です。大手消費者金融で最も審査通過率が高く、パートやアルバイトにも積極的に融資しています。

最短30分で審査完了するスピーディさも魅力です。収入が不安定な方や早く融資を受けたい方は、アコムに申し込みましょう。

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アコムの口コミを紹介

reviewer
申し込みがネットで完結した
40代/男性
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申し込みから審査結果が届くまで40分程でした。ネット申し込みで楽天銀行への入金だったので全てネット上で完結出来ました。

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手続きがわかりやすかった
30代/男性
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申し込みから借り入れまで 1時間ぐらいで 20 万円借りることができました。申し込みに関しては分かりづらい部分などはなくすぐ融資していただいた感じでした。

アコムは手続きの簡単さが魅力で、申し込みから契約までスピーディに進められたと好評でした。

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③アイフル|融資まで最短25分

アイフル_ペルソナ
アイフル 基本情報
金利 3.0~18.0%
融資時間 最短25分
審査時間 最短25分
無利息期間 初回利用で30日間
借入可能額 1万~800万円
担保、保証人 不要
パート・アルバイト
学生の利用
在籍確認 なし
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アイフルは早くお金が必要な方におすすめです。大手消費者金融で唯一銀行傘下に入っておらず、審査の対応が柔軟です。

Web申し込みなら最短25分で審査完了する上に、職場への電話がなく審査が滞る心配もありません。今すぐお金が必要ならアイフルに申し込みましょう。

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アイフルの口コミを紹介

reviewer
審査までが早い
30代/女性
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申し込みから審査までが異常に早くこんなにスムーズにいくのかと思うほど早かったです。申し込みから借入まで1時間ほどで完了しました。当日に返済しないといけない物があったので即日融資までの早さが助かりました。

reviewer
審査が迅速
30代/男性
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申し込みをするとその10分後くらいに先ず電話がかかってきて、その電話の後30分くらいで審査結果のメールが届いたので、非常に迅速でした。

アイフルは迅速な融資が売りで、ほとんど待たずに借入できたという口コミが多く見られました。

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クレジットカードやカードローンの審査に通りやすくなる3つのポイント

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クレジットカードやカードローンの契約には審査が必要ですので、申込前に以下のポイントを押さえておきましょう。

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  1. 他社借入を減らす
  2. 入力情報をチェックする
  3. 借入希望額を少なめにする
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①他社借入を減らす

複数借入_審査落ち_複数社

すでに借入している場合、できるだけ借入件数を減らしましょう。2〜3社以上から借入していると、途中で返済できなくなるリスクが高いと判断されてしまいます。

クレジットカード等への申込履歴は「信用情報機関」に記録されるため、審査落ちすると当面は他社でも借入しにくくなります。まずは現在の借入をいくつか完済してから申し込みましょう。

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②入力情報をチェックする

amade_申し込みにミス_審査長引く

個人情報や勤務先の情報は正しく入力しましょう。入力情報が間違っていると、融資が遅れたり審査落ちしたりする可能性が高まります。

特に、収入に関する情報にミスがあると虚偽の申告を疑われることも。申込前に、入力内容にミスがないかよく確認しましょう。

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③借入希望額を少なめにする

注意点_借り入れ希望額は少なめ

どうしても審査が厳しそうなら借入希望額を減らしましょう。借入額が少なくなれば、その分求められる返済能力も小さくなり、審査に通りやすくなります。

限度額が少ないと不便に感じるかもしれませんが、破綻するリスクが小さくなるという利点もあります。審査が不安なら借入希望額を減らすか、他の借入方法も検討してください。

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ネットキャッシングなら即日融資可能!カードローンとも比較検討しよう

ネットキャッシングは、カードのキャッシング枠で借入する方法です。審査不要で即日融資を受けられるなど、気軽にお金を借りたい場合は便利ですが、手数料が高いなどのデメリットもあります。

メリット・デメリットを把握した上で利用しましょう。

メリット

  • 審査がない
  • カードが不要
  • 即日融資も可能

デメリット

  • 手数料が高い
  • 借りすぎるとショッピングに使えなくなる

特に「楽天カード」はキャッシング利用で最大2,000ポイント貯まり、普段使いもしやすいためぜひ申し込みを検討しましょう。

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Money Choice 編集部

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