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200万円借りたいならカードローンが最適!審査対策や借入後の金利、返済額も解説
カードローン

200万円借りたいならカードローンが最適!審査対策や借入後の金利、返済額も解説

「200万円借りるにはどんな方法がおすすめ?金利や毎月の返済額についても知っておきたい!」 あなたはこんな疑問を持っていませんか?

200万円借りる方法は多種多様ですが、最もおすすめなのはカードローンです。カードローンなら好きなタイミングで好きなだけ借入できるため、非常に便利です。

この記事では、200万円借りる方法やおすすめのカードローン、金利や返済額についても解説していますので、ぜひ最後までご覧ください!

この記事の監修者

マネーチョイス編集部 奥野

マネーチョイス編集部で、日々クレジットカードに関する記事を執筆。自身もクレジットカードを4枚利用しており、専門的な知識と自身の体験を含めた、分かりやすくリアルな記事を追求している。「いちばん分かりやすく、役に立つ記事」をお届けします。

この記事では200万円借りたいあなたのために、以下の情報について解説します。

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  • 200万円借りる方法
  • 200万円借りる時の金利や必要書類
  • 審査に落ちる原因や対策
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200万円借りたいならプロミスがおすすめ

200万円借りたいなら、プロミスが最もおすすめです。プロミスは大手でも特にサービスが充実しており、30日間の無利息期間があります。
また、以下の銀行なら24時間365日最短10秒で振り込まれるため、アプリからいつでも気軽に借入できます。

  • 三井住友銀行
  • 三菱UFJ銀行 -みずほ銀行 -ゆうちょ銀行 -PayPay銀行

レディースキャッシング対応で、女性でも安心感があります。200万円ほどの借入したい方は、ぜひプロミスを検討しましょう。

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200万円借りたいならカードローンが最適な3つの理由

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200万円借りたいなら、カードローンが最適です。カードローンを推奨する理由は以下の3つです。

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  1. 融資までが早い
  2. 借入の自由度が高い
  3. 無利息期間がある
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①融資までが早い

通常、ローンの審査には数日〜数週間ほどかかりますが、カードローンなら申し込んですぐに借入できます。

融資スピードは金融機関によって異なり、銀行なら早くても最短翌日、消費者金融なら即日融資も可能です。

特に「アイフル」は銀行傘下に入っておらず、審査の対応も柔軟ですので、融資を急いでいる方におすすめです。

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②借入の自由度が高い

カードローンなら、利用限度額の範囲内で何度でも借入できます。利用可能額は、返済すればまた元に戻るのもポイントです。

ただし、借入を繰り返しているとなかなか完済できず莫大な利息を支払うことになるため、だらだらと返済するのは避けましょう。

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③無利息期間がある

レイクALSA_無利息期間

一部のカードローンは、借入後一定期間無利息になります。もちろん、借入後すぐに返済すれば利息を払わずに借入可能です。
200万円借入するとなると利息も馬鹿にならないため、ぜひ活用しましょう。特に「レイクALSA」なら無利息期間が長いため、利息を大きく抑えられますよ。

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200万円借りたい時に役立つ方法5選

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200万円借りたい時は、次のような借入方法がおすすめです。

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  1. カードローン
  2. フリーローン
  3. 目的別ローン
  4. 有担保ローン
  5. 公的融資
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収入状況や借入目的によって最適な方法は異なりますので、一通り目を通しておきましょう。

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①カードローン

カードローンは使途不問で借入できるサービスで、他のローンと違って担保も保証人も必要ありません。さらに、限度額の範囲内で何度でも借入できて利便性も抜群です。
ただし消費者金融だと総量規制が適用されるため、年収の3分の1までしか借入できません。つまり、200万円借りるには年収600万円以上が必要になります。
年収の条件を満たしているかしっかり確認して申し込みましょう。なお、カードローンなら実績があって安心感のある「プロミス」がおすすめです。

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おすすめのカードローンはこちらで紹介しています。

>>【200万円借入】おすすめ消費者金融カードローン3選

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②フリーローン

フリーローンは使途不問の借入方法です。カードローンと似ていますが、融資額は最初から決まっていて追加融資は受けられません。
使い道は自由ですが、必要額を決めて申し込む必要があります。自由に借入できない分、カードローンより低金利なのが利点です。

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③目的別ローン

目的別ローンは、文字通り目的別に用意されているローンです。使途が限られる分カードローンやフリーローンよりも低金利ですので、目的が明確なら積極的に検討しましょう。

なお、目的別ローンには主に以下のような種類があります。

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  • 住宅ローン
  • リフォームローン
  • マイカーローン
  • 教育ローン
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④有担保ローン

担保とは、支払いできなくなった時の保証として貸主に提供する対象です。カードローンなどの「無担保ローン」と違い、返済能力や信用がなくても借入できる可能性があります。

なお、有担保ローンには主に以下のような種類があります。

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  • 契約者貸付(解約返戻金)
  • 質屋(ブランド品や宝飾品)
  • 定期預金担保貸付(定期預金)
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無審査で借入できるため、担保を持っているなら検討する価値はあるでしょう。

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⑤公的融資(350文字)

どうしても金融機関で借入できないなら、公的融資も検討しましょう。「生活福祉資金貸付」を利用すれば、金融機関から借入できない方でも融資を受けられる可能性があります。
ただし、200万円借りられるかどうかは使途によって異なります。

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生業を営むための費用 460万円
技能習得経費 580万円
住宅の増改築 250万円
福祉用具等の経費 170万円
障害者用自動車の購入費用 250万円
負傷・疾病の療養費用 230万円
介護や障害者サービスを受ける経費 230万円
災害時の臨時費用 150万円
冠婚葬祭の費用 50万円
住宅移転の経費 50万円
就職・技能習得費用 50万円
その他生活費 50万円
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200万円借りられなかったとしても、無利子で借入できて窮状をしのぐには十分ですので、適用条件を確認した上でぜひ申請してみましょう。

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200万円をカードローンで借りた時の毎月の返済額

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どのカードローンでも最低返済額があります。参考までに、主要なカードローンで200万円借りた時の最低返済額を確認してみましょう。

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  • 楽天銀行スーパーローン:3万円
  • みずほ銀行カードローン:2万円
  • 三井住友銀行カードローン:3万円
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多くのカードローンは2〜3万円程度です。消費者金融の場合はより細かい計算式があり、たとえばプロミスの場合は借入残高 × 1.99%となります。

返済額が少ないと支払い利息が多くなり、返済期間も伸びてしまうため、早めの返済を心掛けましょう。

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200万円借りたい時におすすめな消費者金融カードローン3選

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消費者金融で200万円借りたい場合は、特に以下の3社がおすすめです。

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  1. プロミス|人気と実績のあるカードローン
  2. アイフル|融資まで最短25分
  3. アコム|審査通過率が40%超え
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それぞれの特徴をわかりやすく解説します。

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①プロミス|人気と実績のあるカードローン

消費者金融情報_プロミス
プロミス 基本情報
金利 4.5〜17.8%
融資時間 最短審査後即時
審査時間 最短30分
無利息期間 初回利用で30日間
借入可能額 500万円
担保、保証人 不要
パート・アルバイト
学生の利用
在籍確認 あり
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カードローンが初めてなら、プロミスがおすすめです。申し込みがネットで完結し、アプリから振込申請できるため気軽に借入できます。
2019〜2022年と4年連続でオリコン顧客満足度調査ノンバンクローン初回利用第1位を獲得しており、安心感があります。
顧客満足度が非常に高いため、カードローン初心者はプロミスに申し込みましょう。

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プロミスの口コミを紹介

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女性が対応してくれて安心
20代/女性
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金融会社からキャッシングするのって怖いイメージがとてもあったので、レディースキャッシングで女性が対応してくれて対応も丁寧だと言うのを口コミで見て決めました。途中入力とかわからないところがありましたが優しく教えてくれたのでよかったです。

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親身になって対応してくれる
30代/女性
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女性でも気軽に借り入れができるという口コミとオペレーターも同じ女性で親身に対応してくれると聞いたからです。

プロミスはレディースキャッシングに対応しています。男性には話しにくいことでも相談できるため、特に女性に好評でした。

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プロミスはこんな人におすすめ

ペルソナ画像_プロミス

プロミスは顧客満足度が高くてサービス内容も充実しているため、カードローンが初めての方にもおすすめです。

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②アイフル|融資まで最短25分

消費者金融情報_アイフル
アイフル 基本情報
金利 3.0~18.0%
融資時間 最短25分
審査時間 最短25分
無利息期間 初回利用で30日間
借入可能額 1万~800万円
担保、保証人 不要
パート・アルバイト
学生の利用
在籍確認 なし
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融資を急いでいるならアイフルに申し込みましょう。大手消費者金融で唯一銀行傘下に入っておらず、審査の対応が柔軟です。
Web申し込みなら最短25分で審査完了する上に、職場への電話がなく審査が滞る心配もありません。今すぐお金が必要なら、アイフルに申し込みましょう。

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アイフルの口コミを紹介

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審査までが早い
30代/女性
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申し込みから審査までが異常に早くこんなにスムーズにいくのかと思うほど早かったです。申し込みから借入まで1時間ほどで完了しました。当日に返済しないといけない物があったので即日融資までの早さが助かりました。

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審査が迅速
30代/男性
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申し込みをするとその10分後くらいに先ず電話がかかってきて、その電話の後30分くらいで審査結果のメールが届いたので、非常に迅速でした。

アイフルは迅速な融資が売りで、ほとんど待たずに借入できたという口コミが多く見られました。

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アイフルはこんな人におすすめ

ペルソナ画像_アイフル

アイフルは銀行傘下に入っておらず対応が柔軟ですので、急いで借入したい方におすすめです。

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③アコム|審査通過率が40%超え

消費者金融情報_アコム
アコム 基本情報
金利 3.0~18.0%
融資時間 最短30分
審査時間 最短30分
無利息期間 初回利用で30日間
借入可能額 1万~800万円
担保、保証人 不要
パート・アルバイト
学生の利用
在籍確認 あり
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審査に通るか不安ならアコムが最適です。大手消費者金融で最も審査通過率が高く、40%を超えています。
パートやアルバイトにも積極的に融資しているのもポイントです。カードレスにできないのが欠点ですが、収入が不安定ならアコムに申し込みましょう。

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アコムの口コミを紹介

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20分で審査が終わった
30代/男性
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WEB申請から審査結果までの時間は20分程度で恐ろしく早いなという感じがしましたし、審査結果到着から着金までも1時間もかかっていないのでスピードは素晴らしいと感じました。

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申し込みがネットで完結した
40代/男性
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申し込みから審査結果が届くまで40分程でした。ネット申し込みで楽天銀行への入金だったので全てネット上で完結出来ました。

アコムは手続きの簡単さが魅力で、申し込みから契約までスピーディに進められたと好評でした。

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アコムはこんな人におすすめ

ペルソナ画像_アコム

アコムは審査通過率が高いため、収入が不安定な方にもおすすめです。

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200万円借りたい時におすすめの銀行カードローン3選

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銀行カードローンで200万円借りたい場合は、以下の3社がおすすめです。

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  1. 楽天銀行スーパーローン|楽天会員は審査優遇
  2. みずほ銀行カードローン|住宅ローン契約中なら金利引き下げ
  3. 三井住友銀行カードローン|書類提出がWEB完結
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それぞれどんな人におすすめなのか、詳しく解説します。

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①楽天銀行スーパーローン|楽天会員は審査優遇

公式スクショ_楽天銀行カードローン
楽天銀行カードローン 基本情報
金利 1.9〜14.5%
融資時間 最短翌営業日
審査時間 最短翌営業日
無利息期間 なし
借入可能額 800万円
担保、保証人 不要
パート・アルバイト
学生の利用
在籍確認 あり
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楽天会員なら、楽天銀行スーパーローンに申し込みましょう。楽天会員のランクに応じて審査が優遇されるため、普段から楽天のサービスを利用していると借入しやすくなります。
200万円借りる場合の金利は5.9~14.5%と十分低い上に、契約・借入額に応じて楽天ポイントが受け取れるのも嬉しいポイントです。楽天会員はもちろん、少しでも返済負担を抑えたい方にもおすすめです。

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②みずほ銀行カードローン|住宅ローン契約中なら金利引き下げ

公式スクショ_みずほ銀行カードローン
みずほ銀行カードローン 基本情報
金利 2.0~14.0%
融資時間 最短翌営業日
審査時間 最短翌営業日
無利息期間 なし
借入可能額 10万~800万円
担保、保証人 不要
パート・アルバイト
学生の利用
在籍確認 あり
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みずほ銀行で住宅ローンを組んでいるなら、検討の余地があります。200万円に対する適用金利は9.0%と低い上に、みずほ銀行で住宅ローンを組んでいると金利が0.5%引き下げられます。
来店・郵送不要で申込可能で、気軽に利用できるのも利点です。住宅ローンを組んでいるならぜひみずほ銀行カードローンに申し込みましょう。

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③三井住友銀行カードローン|書類提出がWEB完結

公式スクショ_三井住友銀行カードローン
三井住友カードローン 基本情報
金利 1.5~14.5%
融資時間 最短翌営業日
審査時間 最短翌営業日
無利息期間 なし
借入可能額 10万〜800万円
担保、保証人 不要
パート・アルバイト
学生の利用
在籍確認 あり
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手続きを省略したいなら、三井住友銀行カードローンがおすすめです。書類提出・本人確認がWEB完結ですので、スマホから簡単に借入できます。
200万円に対する適用金利は、8.0~10.0%と低めに設定されています。少しでも楽に手続きを進めたいなら、三井住友銀行カードローンに申し込みましょう。

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200万円をカードローンで借りるのに必要な書類

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カードローンで200万円借入するには「本人確認書類」と「収入証明書類」がそれぞれ必要です。

本人確認書類

  • 運転免許証
  • パスポート
  • マイナンバーカード
  • 健康保険証
  • 在留カード(外国籍の方)
  • 特別永住者証明書(外国籍の方)

収入証明書類

  • 源泉徴収票
  • 確定申告書
  • 税額通知書
  • 所得(課税)証明書
  • 給与明細書 + 賞与明細書

書類にミスがあると融資を受けられなくなるケースもあるため注意しましょう。

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カードローンの審査に落ちる3つの原因

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カードローンの審査に落ちてしまう場合、次のような原因が考えられます。

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  1. 年収が低すぎる
  2. 収入が安定していない
  3. 信用情報に問題がある
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200万円の借入となると相応に審査も厳しくなりますので、必ず審査対策を立てておきましょう。

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①年収が低すぎる

消費者金融カードローンには、総量規制が適用されます。総量規制とは、貸金業者からの貸付を「年収の3分の1まで」に制限する法律です。
総量規制が適用される場合、200万円借入するには年収600万円以上が必要です。さらに、総量規制ギリギリまで借入するのは非現実的ですので、実際はさらに収入に余裕が必要になるでしょう。
なお、銀行は総量規制の対象外ですが、審査が厳しいためいずれにせよ総量規制以上の借入は困難です。

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②収入が安定していない

収入が不安定だと審査で不利です。カードローンの審査における「安定性」とは、勤続年数や職業などを指します。
たとえばパートやアルバイトなどの非正規雇用や個人事業主は、サラリーマンよりも収入が下がるリスクが大きいため、審査に通りにくくなります。
収入が安定していない場合、借入希望額を少なめにするしかありません。

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③信用情報に問題がある

過去に滞納歴があると、審査で不利になります。きちんと返済できない計画性のない人に融資するのは、リスクが高いと判断されるためです。
また、長期間の滞納や債務整理によって「事故情報」が登録されいわゆるブラックリストの状態になっている場合、まず審査には通りません。
まずは以下のような「信用情報機関」に開示請求して、異動情報が記録されていないか確認してみましょう。

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  • CIC
  • JICC
  • KSC(JBA)
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カードローンの審査に通りやすくなる3つのポイント

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少しでもカードローンの審査通過率を高めたい方は、以下のポイントを押さえてから申し込みましょう。

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  1. 他社借入を減らす
  2. 入力情報をしっかりチェックする
  3. 借入希望額を少なめにする
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①他社借入を減らす

すでに借入している方は、借入件数を極力減らしておきましょう。他社借入が多すぎると、途中で返済できなくなるリスクが高いと判断されてしまいます。

特に、2〜3社以上から借入している場合は要注意です。無理に追加で借入しようとすると破綻するリスクも高まるため、まずは現在の借入を返済するのが先決でしょう。

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②入力情報をしっかりチェックする

個人情報や勤務先の情報は正しく入力しましょう。入力情報が間違っていると、融資が遅れたり審査落ちしたりする可能性があります。
特に、収入に関する情報にミスがあると虚偽の申告を疑われかねません。申込前に、入力情報にミスがないか確認しましょう。

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③借入希望額を少なめにする

どうしても審査が厳しそうなら、借入希望額を減らしましょう。借入額が少なくなれば求められる返済能力も小さくなり、審査に通りやすくなります。
まずは、本当に200万円もの大金が必要なのか考えてみましょう。より少ない額で済むのなら借入希望額を減らし、どうしても必要なら他の借入方法も検討してください。

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カードローンで200万円借りる時の3つの注意点

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カードローンで200万円借りる際は、以下の3点に注意しましょう。

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  1. 返済計画を立てる
  2. 滞納のリスクを理解しておく
  3. 闇金は絶対に利用しない
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それぞれ具体的に解説します。

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①返済計画を立てる

借入前には必ず返済計画を立てましょう。無計画に借入するとなかなか返済が終わらず支払い利息が膨れ上がり、破綻するリスクがあります。

まずはカードローンの「返済シミュレーション」を活用して、返済プランを立てましょう。

200万円の借入にかかる利息は非常に大きいため、できるだけ1〜2年以内に返済できるよう、毎月の返済額を調整するのが大切です。

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②滞納のリスクを理解しておく

滞納のリスクも理解しておきましょう。滞納を続けると、信用情報に影響があるなど非常にデメリットが大きいためです。
さらに放置すると強制解約となり、借入残高の一括請求を受けた上に、ブラックリストに載ってしまいます。
ブラックリストに載ると、数年間カードの利用や借入ができなくなるなど、非常にデメリットが多いため要注意です。リスクを負わないよう、無理な借入は絶対に避けましょう。

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③闇金は絶対に利用しない

闇金とは、法律を守らず違法な金利帯で貸付を行っている業者です。資金繰りが苦しいからと手を出してしまうと、法外な利息を取られたり、恐ろしい取り立てを受けたりするリスクがあります。
闇金を見分けるには「貸金業登録番号」を確認して、金融庁にきちんと登録されているか確認しましょう。
登録されていなければ100%闇金で、登録されていても金利が法律上の上限を超えていれば闇金です。

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200万円借りたいならカードローンが最適!審査対策を立てて申し込もう

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200万円借りたいならカードローンがおすすめです。カードローンなら利用限度額の範囲内で何度も借入でき、さらに迅速に融資を受けられます。
ただし、審査が必須ですので審査に落ちる原因と対策を考えておきましょう。
審査に落ちる原因

  • 年収が低すぎる
  • 収入が安定していない
  • 信用情報に問題がある 審査に通りやすくなるポイント
  • 他社借入を減らす
  • 入力情報をしっかりチェックする
  • 借入希望額を少なくする

なお、カードローンを1つだけ選ぶなら「プロミス」がおすすめです。プロミスは顧客満足度が非常に高くて安心感があるため、ぜひ申し込みを検討していただければと思います。

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Money Choice 編集部

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